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加国人均负债居发达国家之首引发热议

2010年5月12日 加国无忧

据加拿大特许会计师协会(Certified General Accountants Association of Canada)昨日(周二)公布的报告,去年12月份本国人均债务达到了4.17万元,居全球发达国家之首。只要利率提高2%,很多中等和中上等收入的家 庭便不得大幅削减开销。同时,家庭负债升高也在本地主流媒体的评论版上引起热议,不少人都表示本国消费者缺乏“自律”、过度依赖信用卡是造成这一问题的重 要原因。

惊:全国负债1.41万亿元

特许会计师协会的报告指出,家庭消费对陷入衰退期的国民经济极为重要,而央行也曾大幅降息以刺激消费。然而,刺激消费也是一把双刃剑,它也造成今天本国家庭负债大幅上升。随着经济复苏、利率上升,很多家庭便可能会陷入困境、并不得不节省生活必需品的开销以偿还债务,而这将拖慢经济增长。

据报告提供的数据,自08年秋本国陷入经济衰退以来,家庭总负债额也在不断上升,去年12月已达到1.41万亿元;而人均负债为41,740元,债 务与收入比为144%,这意味着本国居民每赚一加元,就要消费1.44加元。在世界经合组织(OECD)排名前20的发达国家中,加拿大家庭负债的情况最 为恶劣,甚至超过了一向以“超前消费”著称、并发生过次贷危机的美国。

更令人担心的是,本国居民似乎并不太担心自己日益走高的负债。该协会的调查显示,大约有60%的人都相信自己有能力处理好债务。

来源:环球邮报

特许会计师协会主席阿里甘内洛(Anthony Ariganello)表示,新的数据再次显示本国居民已经习惯于超前消费。然而,他们所面临的挑战是,是否真正明白负债的代价。据协会估计,一旦利率提 高2%(增幅并不大)本国中等和中上等收入的家庭便须平均削减9%至11%的开销。

自本国经济复苏以来,联邦央行也曾多次提醒过家庭债务问题,央行行长坎尼(Mark Carney)屡次在官方和非官方的场合表示,本国居民应对利率回升做好充分地计划,以免遇到债务危机。

特许会计师协会公布了这份报告后,满银资本市场(BMO Capital Markets)的经济学家加蒂埃利(Sal Guatieri)在日志中评论,本国家庭负债水平高升是央行大幅减息的不良后果。央行刺激经济的方式便是希望人们借钱消费,但是长此以往必然会带来债务 问题。

50万业主或出现供房困难?

无独有偶,加拿大认证按揭专业人员协会(Canadian Association of Accredited Mortgage Professionals)近日也对本国众多的按揭业主发出了负债过重的警告。

据该协会的报告,目前本国的平均过去一年里锁定定息按揭的家庭,现行按揭利率平均是4.02%左右。在这个水平下,全国大约有37.5万名按揭业主感到供房吃力;而如果按揭利率增至5.25%,则会再有47.5万人感到供房有困难。

该协会首席经济师邓宁(Will Dunning)也较乐观地指出,他相信大多数借贷人应该不会落到断供的地步,因为他们必要时可调整按揭供款额。

该协会还提供一些调查数据:本国全国有930万房屋拥有者,其中555万有银行按揭。从去年的数据来看,按揭者中2/3属于定息按揭,29%属浮息或可调整按揭,另有6%为混合型按揭;大多数按揭属长期,5年或以上的占70%。

占65%的定息按揭中,12%在过去1年由浮息转为锁定按揭。调查还发现,尽管不少房主还贷感到困难,但绝大多数人(93%)能按期还款,没有按期供款的比例仅7%;也有愈来愈多的房主趁低息增加按揭供款,或一次性偿还部分按揭。

调查还发现,大多数人对地产市场保持乐观,近一半(49%)受访者预期楼价上涨,44%的人预期楼价保持平稳。不过,只有3.4%的人表示很有可能入市,该数值低于以往调查。
的同类数字。

过度信用卡是罪魁祸首?

昨日,家庭负债升高也在本地主流媒体的评论版上引起热议。某主流媒体的评论版上,20小时之内的评论达到了250多条。

很多人都表示,过度依赖信用卡是造成本国家庭负债大幅攀升的重要原因。某网友评论,今天信贷已经成为本国家庭的“癌细胞”。对不懂得消费自律 (self-discipline)的人,使用信贷就好像吃垃圾食品一样,明知道不健康可是仍然忍不住去吃,其可怕得结果也是可以预料的。他还指出,本国 商家、银行为了创造银业额,用各种手段鼓励人们使用信贷消费,也是本国家庭负债大幅攀升的帮凶。

有一位工薪人士分享了一个过度使用信用卡的例子。他表示,自己的一位女同事有两张信用卡,两张都刚刚被刷爆(max out)。她最后拿买信用卡的东西竟然是:一件价值5000元的皮沙发。他和那位女士做一样的工作,工资也基本一样。可是,他可以用自己的薪水去新西兰度 假,而那位女士只能待在家里,与信用卡的本金和利息抗争。

有人则提到,自己89年大学毕业的时候,只用了很短的时间就还完了学生贷款。可是,今天的学生往往不那么容易。本国家庭负债大幅攀升,也和国内的生活成本越来越高(如学费越来越贵)有关,这点政府需要付一定的责任。

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