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加国银行今起涨按揭利率 买家和房主应趁早锁定吗?

加国银行今起涨按揭利率

多家银行昨日宣布自今日起调高5年至10年定期按揭利率。按揭专家认为,还债能力(按揭占收入比例)处在及格边缘附近的买家将受影响,但受影响的华裔买家并不多;有华裔地产经纪则说,现在还看不到按揭利率变动对楼市买气的影响。

已宣布调高按揭利率的银行包括道明加拿大信托(TD Canada Trust)及加拿大帝国商业银行(CIBC),5年至10年期按揭将调高0.35%;加拿大皇家银行(Royal Bank)将5年及10年期利率调高0.35%,7年期调高0.15%;丰业银行(Scotiabank)将5年期利率调高0.4%至5.69%,新利率今日起生效。

道明加拿大信托许姓按揭经理说,银行是根据申请人的还债能力决定是否批准按揭,一般银行要求每月按揭占收入比例不能高过42%至44%,当利率调升,且申请人的收入保持不变时,该比例即会高过容许范围,而无法被接受。

许姓按揭经理表示,这次银行调高利率的幅度不算高,只会影响到小部分的买家,而华裔买家不少并不靠按揭,又或者他们有其他方式证明财力,银行并不要求按揭者只计算目前收入要达规定的比例,所以受影响轻微。

李姓地产经纪说,他还没有看到有买家因为利率调高,而改变了买屋计划,他说,最近才抵?的中国买家,不少直接以现金购买,不用申请按揭,而也有一些客人,会比较按揭的成本,再决定是否应该申请按揭,或是以现金购买。

李姓地产经建议,买家不妨可以考虑浮动利率的按揭,来设法降低按揭成本。

三大银行调高按揭率 是否应趁早锁定?

昨日(周一),TD银行、皇家银行和CIBC分别调高了按揭利率,迎接房地产市场的春天旺季。专家建议,虽然从长远来看,按揭率处于上升的趋势,但是房主可以视自己的情况做出财务规划,并不一定需要急着将利率锁定。

三大商业银行调高按揭率

加拿大的几家大型银行在房地产市场迎接春天旺季之前,宣布提高大部分固定按揭利率。

TD银行TD Bank于昨日(周一)宣布,调升多种类型的房屋按揭利率,其中5年期至10年期升幅为35个基点,5年期固定按揭新利率5.69%。1年期、3年期和4年期的升幅为20个基点;2年期升30个基点。TD表示,调升按揭利率主要是受到债券市场成本上升的影响,新利率从周二开始生效。

继TD银行提高房屋按揭利率之后,皇家银行(Royal Bank)和加拿大帝国商业银行(CIBC)也紧随其后,分别调高按揭利率:皇家银行将5年和10年期固定按揭利率提高35个基点,至5.69%;7年期固定按揭利率提高15个基点百分点。1年期、3年期和4年期的升幅为20个基点;2年期升30个基点。CIBC也做了类似调整,这样3家银行的主要类型按揭利率基本一致。

据悉,固定按揭利率通常与债券市场紧密相联,当市场中的投资人从相对安全的债券市场转向风险较大股票市场时,固定按揭就会攀升。

专家:如何应对按揭率的上升?

对于按揭率的上升,本地理财专家Moshe Milevsky表示,虽然央行已经明确表示,将在今年将处于历史低点的利率渐渐上调至正常水平;而随着经济的稳定,固定按揭率从长远来看也会渐渐上升。然而,现在还远没有到着急将利率锁定的时候。房主可以视自己的情况做出合理财务规划,以做到让自己的投资风险最低、且获得最大的收益。

去年三月,加拿大几大商业银行曾经将固定按揭率从 4.7%提高到 5.15%,随后又在5月份提高到 5.3 %。于是,很多投资专家都建议房主们尽快锁定按揭率。可是,在不久后的10月份,按揭率又跌到了4.5%,这令不少过早锁定按揭率的房主后悔不已。

他给出买家三条建议:

1. 对于房屋潜在买家,不要因为按揭率处于低点便着急入市。虽然有人会说,以后将再也遇不到5%的固定按揭率,但是你仍然需要仔细斟酌。

2. 如果你刚刚买了房屋,而且按揭额占房屋总值很大的比例,还是建议你尽快地锁定利率。否则,一旦未来利率上升、以及房产价值下滑,将对他们带来沉重的打击。对这部分买家来说,躲避风险远远比扩大收益重要。

3. 如果按揭只是每月开销中很小的一部分,则你完全有能力降低风险,所以大可不必急于锁定按揭率。固定按揭利率通常与债券市场紧密相联,所以当按揭率上升的时候,其他其他投资、如RRSP中的股票和债券的收益也会增加。因此,你可以调整投资计划,减少固定收益类投资(ixed income investments)的比例,从而冲抵利率的上升以及月供增加所带来的损失。然而,如果短期内利率没有上升、甚至下降,你就赢得了一局。

背景新闻:道银提高定按息 最多增0.35厘

道明银行(代号TD)宣布,提高大部分年期的定息按揭利率,藉以反映银行在债券市场的成本上升。

道银表示,利率升幅最大的是5至10年期定按,今天开始,有关年期的定按息率均提高0.35厘。

以最多业主使用的5年期定按为例,最新按息上升至5.69厘。

另外,道银的1年、3年及4年期定按利率各提高0.2厘,至于2年期定按息则提高0.3厘。

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