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在加国创业,解决资金需求的渠道

在我们和各种不同的华人朋友接触的过程中,在加拿大创业是一个很多人感兴趣的话题,而创业就必然涉及到创业的初始资金的问题,因此我们准备写这样一个专题,简单介绍所有可能的资金渠道,包括7 篇不同题目的文章,尽可能为华人创业的朋友提供一些帮助。

第七篇:信用分数,

您在加拿大能否借到钱的基础是,怎样才能得到一个好的信用分数

第一个问题:对没有建立信用记录的朋友,怎样快速得到信用分数?

答:如果您是新移民,刚刚来到加拿大,或者您在中国从来就没有借钱的习惯,到了加拿大多年,尽管申请了信用卡,但从来就没有用过,也就是说,您们都没有在加拿大建立起信用,您的信用记录是空白,您们的信用分数是“没有”。这对您作任何事都没有好处的,马上开始使用信用卡,不管用多少,一定要用,保证准时还款,不一定全还完,还最低数量足够 (Minimum payment )。三个月后,您就有了信用分数,至少680 以上,如果就这样维持下去,您的信用分数应该在750以上。我在这里的工作实际中经常遇到,很多华人朋友,由于从来就没有借钱消费的习惯,到加拿大从不申请信用卡,或者申请了信用卡也不用,这样在他需要时,信用报告是的分数往往是白板一个,或者他想做的事情做不成,或者做成的成本很高,这不能不说是很遗憾的事情。

第二个问题:信用分数和借钱多少有无关系?是否钱借得越多信用就越好?

答:您的信用分数和您的负债总数并不成正相关关系,也就是说,信用分数是判定您个人是否准时还款的标准,哪怕就是借了一块钱,但您准时还了,说明您有“信用”,您借了10万,但您并不准时还,说明您这个人“信用”不好,有“赖账”的危险,反过来,钱借多了正说明您赖账的风险更大。

第三个问题:我这个人怎么会赖信用卡账上的十几块钱?就这十几块钱把我的信用分数拉下去,太不公平了?

答:很多华人朋友,在需要贷款而查信用时,才发现信用分数过低是由于没有太在乎某个月的十几元的余额,因为回中国去了,或者完全忘记了。“十几块钱,谁会赖掉呢?”是的,如果这十几块钱是从朋友那里借的,当然没什么问题。但是您要知道,信用分数完全是由高速电脑按照数学公式计算,只要您不按时还,10元也罢,10万元也罢,效果都一样,没有例外。市场经济是赢者通吃,没有公平可言的,“钱不相信眼泪”。

第四个问题:在确定信用分数的各类贷款中,哪一种最重要?

答:根据我多年阅读个人信用报告的分析,和您的信用报告联系最紧密的首推信用卡,信用卡公司和信用分数计算公司的信息链接是第一等级,基本上没有延迟时间,而其他的因素,例如银行卡,按揭记录,排在第二位。也就是说,商业银行和信用分数计算公司的链接属于下一等级(基本原因是:信用卡公司很少,只有几个,商业银行太多)。它们在信用报告上反映并不及时,有的就根本没有出现在信用报告中,例如一般的房屋按揭,特别是从小银行得到的按揭,通常不会出现在这里。但有一个因素特别要注意,当然不会涉及到很多人,例如,收债公司的记录,个人破产的记录,属于“公共信息”,会很快出现在信用报告中。

第五个问题:破产记录对信用分数有何影响? 需要多长时间才能消除破产记录?

答:个人破产记录应该是信用分数中最低的一级。在破产身份没有“discharge”之前,是几乎没有任何机构和个人愿意借钱给您。一般来讲,破产正式成立后约一年左右,可以申请解除破产身份,叫做“Discharge”。在“Discharge”后,您可以开始申请有抵押的信用卡,但您的破产记录还要保持在您的信用报告中,真的完全消除,这个时间大约需要7年。在这7年之内,任何人都可以从您的信用报告中看到这个纪录,这对您当然是不利的。从借钱的角度看,即便有人愿意借钱给您,利息也是极高的。如果您有第二次破产的记录,这个记录会保持14 年,那么,您可能会问,第三次破产呢?我想基本上没有这个可能了,有谁愿意借钱给破过二次产的人呢?

第六个问题:信用报告中的“R”是什么意思?

答:如果您自己到信用公司去(这里提供信用公司的信息:Equifax,110 Sheppard St,East ),您可以持您本人的有效证件去索取您的信用报告,只收复印费,但是您拿到的信用报告上看不到分数的,只可以在每一个信用记录上看到标有“R”的字样,如 R1, R2, R3……这里的“R”是什么意思呢?是对您还款是否准时的标记。例如,您的信用卡,每个月总有所欠余额,您如果在他们规定的日子之前还了(最少是还“Minimum Payment”,最多是全还完),R 始终是R1;完全不理睬,一分钱都不付,拖欠一个月,变成R2;二个月,R3,以后R4, R5, 直到R9。一般说来,您的信用报告上有R2, R3, 的记录,银行和贷款机构就小心了,或者就不要您这个顾客了,上了R4,R6,以后大约就借不到钱了,当然也不是绝对,如果能借到,高利息是免不了的了。

第七个问题:收债公司给我打电话,要我还Bell 公司的几块钱(就这么一点钱),我要不要理他?

答:如果您遇到收债公司给您打电话(顺便说一句,收债公司在这里叫“Collect Agency”),不管您对欠XX人或XX 公司的钱是否有争议,只要您确定这不是骗子公司,就一定要理他们,因为他们也是受别人的委托,一定要配合他们,或乖乖的付款,或向他们讲清理由,请他们向委托他们的公司转达。如果您不理睬,或者向他们发脾气,最后的结果一定是您受到损失,而且这个损失还很大。因为在信用分数中,收债公司的记录只比破产好一点,您总不会为了一点小钱享受和破产,合法赖掉数万,数十万的人差不多的待遇,(当然,收债公司在信用报告上的记录一定是他们工作无效后才进行的,所以您一定要理睬他们)。
(未完待续)

编者注:作者曾在联邦政府负责中小企业商业补助的审批,现在皇后金融工作,http://queenmortgage.com。如需了解企业融资知识,请Email: 该E-mail地址已受到防止垃圾邮件机器人的保护,您必须启用浏览器的Java Script才能看到。

来源:加国地产
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