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涌泉理财

短期暴富 V.S. 长期稳定收益

许多的投资者,尤其是新股民们,一边满怀着短期暴利的巨大憧憬,一边又惶恐忐忑地把自己的资金投入一支支前途未知的股票,在焦急与不安中进行着自己的投资。这样的结果只能是赚得侥幸糊涂,亏得莫名其妙。

这样的投资过程,这样的交易理念,和算命有什么区别?

在难得的大牛市背景下,这样的交易理念会严重侵蚀投资收益,如果始终处于这样一种状态,那么投资者必将错过这次的大牛市行情!

那么,既然这样的交易理念无法为投资者带来稳定丰厚的投资收益,什么才是正确的交易理念呢?我们不妨先来看看一些经典的案例。

先让我们来看看世界上最伟大的投资者之一:沃伦.巴菲特。

看到了吗?巴菲特的投资业绩每年都不能算很抢眼(相对于2006年中国A股市场开放式基金投资业绩屡超100%而言),但是他的收益率很稳定,除了少数亏损的年度,基本上都能够保持20%左右的增长率。这是个什么样的概念呢?看了下面的数字我想你的嘴巴也许不应该张得太大:

如果你在1956年把1万美元交给沃伦•巴菲特,它今天就变成了大约2.7亿美元。这仅仅是税后收入!如果你姗姗来迟,直到巴菲特1965年收购伯克希尔公司时才开始投资,那么,你所投资的10000美元现在就变成了6000多万美元。如果你把10000美元投资于标准普尔500指数,它的价值现在约为50万美元。顺便说一句,能够战胜标准普尔指数的投资者极少。标准普尔指数”在截至1997年12月31日的16年里表现优于91%的股票共同基金”。(特威迪-布朗报告 2000年)。

从巴菲特的投资历程中,我们得到的启示是:保持长期稳定的收益率能够带来的财富增值效应远比短期暴利来得更为剧烈和夸张。一时的短期暴利能够带来的最多是一时的战胜市场和自鸣得意,而长期稳定的收益则能够给你带来扎扎实实地财富快速增长。难怪有人会这么说:宇宙中最强大的力量就是复利的威力。

是的,我们得承认,巴菲特是个绝无仅有的投资天才,这个星球上绝大部分的人没有像他那样的投资眼光和承受股价波动而坚持自己长期价值投资理念的定力。这样的人或许更适合顶礼膜拜,至于效仿,你说你觉得太累没有可能。

好吧,既然你觉得自己不可能像巴菲特那样通过长期价值投资来获得长期稳定的收益率,那么看看下面这个例子:

知道在现在的华尔街众多的对冲基金中哪个基金经理是业绩最好收入最丰厚的吗?你也许马上就说出口了:索罗斯!哦,的确,那家伙是个相当优秀的投资者,狙击英镑和97年横扫东南亚市场甚至为他带来了浓重的神秘色彩,让他超出了单纯的投资者的角色而上升为某种意义上的偶像。

不过,这次你回答错了,索罗斯是赚了很多钱。不过这两年,他的风头被詹姆斯•西蒙斯(James Simons)抢走了。后者管理的基金已经连续两年成为华尔街表现最出色的对冲基金。他靠的是运用电脑建立数学模型模拟市场运行,并从中寻找合适的交易机会。

这个对你有启发吗?

好了,或许你已经略有所思了,还是先把我们的思路带回我们的大陆股票市场。

在几年前那段”激情燃烧的岁月”里,每天出现的涨停板的数量都是惊人的。更让人震撼的是,许多股票有过连续N个涨停。短期内的暴利实在太诱人了,它像巨大的磁场一样吸引和改变着人们的投资观念,”要买就买涨停板”的短期暴富思想在市场中泛滥蔓延,甚至涌现出了许多只买涨停板的”涨停敢死队”……

追求一时的辉煌还是一世的永恒,这是一个值得思考的问题。当天空里布满灿烂炫目的烟花,我们可以抬头感受到它别样的美丽,但是眼里只看得见这种美丽非要到天空里自己也绽放一把,往往是飞得越高摔得越惨。而平稳恒定的增长,虽然每段时间的收益率都并不是非常出众,但是它就像一个个通往天空的台阶,在复利的威力下最终能够把你稳当踏实地推向天空,只有享受的乐趣,没有坠落的危险。

我们的选择是后者,你呢?

好了,总结一下吧,对于处在市场博弈明显弱势方而又渴望能够分享市场成长机会的中小投资者来说,我们提倡的正确的投资理念是:把短期暴富的思想从你的脑海中根除掉,种上长期稳定收益的种子,虽然它的培育期要相对长一些,但是开出的花朵却更鲜艳,结出的果实也更丰硕。让我们也一起像巴菲特那样安安静静地享受复利增长带给我们的财富乐趣吧!

减少波动性&而不是回报

对于一个过于集中的投资组合来说,市场的波动性是显而易见的。然而,当投资者分散他们的产品时,而且坚持长期投资,这样就能有效分散风险,而不会大幅度降低投资回报。

正如以下图示,在任何一个年度内,标普/多伦多综合指数(S&P/TSX Composite Index)涨幅可以高达86.9%,跌幅也可能低至-39.2%;其间的变化幅度高达126%,上下波动是极其剧烈的。

然而,如果投资者延长他们的投资时间,这种波动性就会急剧减少。

例如,在任何10年期间,S&P/TSX涨幅最高达到19.5%,跌幅最低为2.8%;其间的波动性仅为16.7%。而且随着进一步多元化投资组合,这种波动性还会进一步分散和减少。

减少波动性,而不是回报.pdf

亲爱的读者,面对上下不断波动的市场,你是如何对待手中的投资组合的?是如何应对市场波动的?
愿以上研究成果,对你的投资策略及投资组合选择有一定的借鉴和参考。

没有遗嘱,会怎么样?

下面的表格展示了–在没有遗嘱的情况下,绝大多数的合法遗产会如何被分配到相关继承人手中。
没有遗嘱,遗产如何分配?.pdf

如果你对以上话题感兴趣或有任何疑问,欢迎与本文作者联系。
本文作者: Christina Yu 为您提供全方位、个性化的理财服务。愿以真诚和实力,赢得您的信任,为您的财富增长助一臂之力!

防守会付出昂贵代价

所有的投资者都喜欢欣欣向荣、持续不断向上运行的市场;然而,当市场一旦开始掉头并向下运行,特别是价格触及历史低点的时候,许多投资者都感到必须采取适当防卫措施,将资金从资本市场迅速撤离,转化为现金或货币性投资产品,实现安全”着陆”。

的确,没有一个人会喜欢动荡不定的市场,然而只有这些投资者–在跌宕起伏的市场中能够放眼长远、坚持长期投资的,才能够稳获胜券。

以具体实例说明:

一个投资者如果他能够从1990年1月1日坚持投资到 2010年12月31日,以标普 500 综合指数(S&P 500 Composite Index)来衡量,他就能够获得6.2%的年回报率(其中,不包括红利型产品)。

相反,如果这个投资者错过了其间50个最好的涨幅日子(只占其中总交易天数的1%),年回报竟为-4.8%(当然,也不包括红利型产品)。

为什么会有如此大的反差呢?

因为资本市场不是以某个人的喜好或判断而运行的,市场的涨涨跌跌、上上下下永远是无法准确预测的,一年之中也就为数不多的几个”好日子”,错过这几个好日子,回报自然会大打折扣。

以下的图示进一步说明了错过了10个、20个、30个、40个涨幅的时候,你手中的回报究竟会有怎样的变化……

市场综合指数.pdf

想想:在涨跌无常的市场中,人为地企图踏准市场的波峰波谷(Timing Market),是一个胜算几何的”游戏”。

市场波动,但恢复在进行中&&

自1956年以来至今,标准普尔/ 多伦多证交所(S&P/TSX)已经实现了9.5%的年平均回报率;而且,其间经历了已被证实是迄今为止最差市场条件下的反弹。

在投资过程中,市场波动可谓是经常和重复发生的,甚至是不可避免的。

在同一个时期(自1956年以来至今),55年间,其中跌幅超过10%的年份就有21年之多,高达38%的比例。但在每一次下跌后,在历经下降的”痛苦”蹂躏后,市场一如既往地恢复并取得新的突破,持续地向上发展。
 
因此,在市场剧烈波动的时期,坚持到底、不被淘汰出局是至关重要的。因为它是确保投资者在这些时期能够完全享受恢复成果,实现其长期投资目标的关键。

附:1956年至今标准普尔/ 多伦多证交所(S&P/TSX)投资总体回报示意
1956至今多伦多市场综合投资回报.pdf

亲爱的读者:在经历市场上下波动的”痛苦”中,你是一种怎样的心态?是如何看待手中的投资组合的?是苦苦挣扎、顽强坚挺?还是愿意寻求解脱,抑或被淘汰出局?

不同的选择,不同的投资效果!

如您有这方面的心得或体会,欢迎与本文作者联系或交流。

本文作者:Christina Yu (647)866-1388 该E-mail地址已受到防止垃圾邮件机器人的保护,您必须启用浏览器的Java Script才能看到。

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什么时候需要理财建议?

在芸芸众生中,尽管我们每一个人都是独一无二的,但在人生的各个阶段中,却有着同样的经历或上演着同一样的”故事”。

–我们都渴望少工作、多赚钱;渴望早退休,尽可能多地享受生活。

在我们呱呱落地走进人生的时候,究竟生活中的哪些”事件”会促发我们对理财建议的强烈需求?

事实上,在前文中提到的研究结果表明:对于一个普通家庭而言,不论你家庭的收入如何,拥有理财顾问的家庭与没有理财顾问的家庭相比,两者之间的资产水平会有极大的差异。

同时,这一结果也表明:不论你的年龄处于哪个阶段,或你的生活处于哪种状态,理财顾问的价值在于:在实现你的目标或梦想过程中,可以帮助你并给予你不同的建议与指导。而这一点,会促使你的生活发生根本性的变化。

是不是让人有些难以置信?

请看看,以下的图示是不是我们每一个成年人可能经历的人生的每一个阶段?

在人生的这些阶段中,也有一些事件,是许多加拿大人认为根本不可能遭遇或发生的事件。但是,一旦发生后,想想:这些事件可能对他们手中的财富或净资产会产生怎样的影响。

让我们再回到初始的话题–在人生的哪个阶段需要理财建议–请你再仔细想想。

需要我的时候,请给我一个电话吧。期待与你面对面交谈,愿以真诚和实力,赢得您的信任,为您财富增长助一臂之力,为您的生活分忧解愁。

什么时候需要理财建议.pdf

家庭理财规划师的差异

Ipsos Reid通过对1000多个加拿大家庭的研究结果表明,有理财投资顾问服务的家庭 ,其投资性资产比例,大大高于没有投资理财顾问服务的家庭。

例如,对于年收入在35,000元-55,000元之间的家庭而言,有投资理财顾问服务的家庭 ,与没有投资理财顾问服务的家庭相比,其投资性资产相差5倍左右的水平。

此外,即使是跨越不同的收入级别和不同的年龄组群,这个结论也是一致的。

因为合格的投资理财顾问能够针对不同家庭的具体情况,提供服务范围广泛且极有参考价值的建议,其中包括如何规划和不断修正家庭的财务目标,并帮助他们选择合适自己实际情况的投资工具,以及进行不同的投资或资产组合,以更好地去实现这些财务目标。

同时,研究结果表明,一个好的理财规划师的建议能够极大地增加家庭的财务价值。

以下是不同收入家庭的投资性资产对比:

不同收入家庭的投资性资产对比.pdf

华人与犹太人的不同财富观

众所周知,旅居世界各地华人比犹太人要多得多,但是华人与犹太人在金融行业的地位相距甚远。抛开制度和历史的原因,主要是财富观念上有很大的区别。

犹太人的家庭教育强调 “积累财富”,这不仅仅是攒钱、存钱的概念,主要是指财富管理、让”钱生钱,财富滚动起来”的意思。现代管理经济学就是由犹太人奠定的,在诺贝尔经济学奖得主中,犹太人占到了35%。

而中国人渴望一夜暴富”发横财”,所以有一句俗语叫”马无夜草不肥,人无横财不富”。

中国人向往”小概率”机遇和投机,认为”横财”是瞬间脱贫致富的捷径,世界各国的人都知道凡是华人都好赌,全球各地的博彩业都在做华人的生意。

犹太人似乎更倾向于一种匀速、持久的财富增长方式,也就是按财富增长的内在规律寻求高概率机会,用时间的长度降低波动的风险,这是一种可持续的财富增长方式,表面上看犹太人”很抠门”,实际上是对金钱的尊重、理性和严谨,他们相信财富的长期”恒守”。

犹太人有一句名言:一个人由幸福到不幸只要瞬间,一个人从贫穷到富裕却要终生。

与波兰人雇佣犹太人做管家一样,19世纪的许多西欧要人都聘请犹太人做经济顾问,据说俾斯麦的一个终生理财顾问跟了他30年,为他的家族创造了巨大的财富,从而也成就了俾斯麦的政治抱负。

这位犹太管家主要是购买土地和森林,他的理念是,土地的价值随着人口的增长每年递增2%,木材的价格每年上涨2.75%,再加上森林每年的自然生长的价值,绝对是一个只赚不赔的投资。

在他理财的30年里,果然一直保证俾斯麦家庭的资产以每年10%的均速增长,这期间德国经历了战乱、通胀、萧条,但是俾斯麦的森林和土地一直稳定增值。
 

谁不应该向RRSP供款?

今年,如果按照以往的趋势预测,在RRSP季节,预计有40%的人群将向RRSP供款。其余人群的大量RRSP供款空间就这样一直处于未利用状态而向后不断延续着……一年一度,这样省税机会就被白白浪费了,是不是一个让人难以置信的现实?

当然,并不是每个人都能意识到这一点。所有认为向RRSP计划供款是一个坏主意的人–是因为想到在未来的某一天,当自己不得不从中取出钱的时候,还需要交纳税额!当然不会轻易就向这个账户供款!

RRSP究竟是不是一个好的选择?是应该跳过RRSP注册退休储蓄计划,只向TFSA供款吗?这一切都那么令人不得其解。

那么,谁又有可能无法受益于RRSP呢?哪些人应该把有限的资金集中在TFSA上,可能会是一种更好的选择呢?其实,只有当你进入了以下的人群之列,是可以不考虑向RRSP供款的。

低收入:如果全年收入很低,而且正在采取各种措施筹集一切资金只是为了解决糊口问题,可能跳过这样一个一个的RRSP季节,不会造成一生的遗憾。

再往前看–如果退休后,你打算领取CPP和OAS,当前挤出所有的资金放入TFSA中,也许会更有意义。特别是当你的收入,在退休的时候,让你有资格获得低收入保证补助金(2011年的收入低于$15,888,不包括OAS)时,只把资金放入TFSA账户中,也许将来可以更好地为你工作。

低税率:在低税率的时候,向RRSP供款,只能得到很低的退税;在RRSP中堆放藏匿资金,然后在退休取出的时候支付更多的税款,对你来说,如此操作,是没有意义的。如果你认为以后可能永远是处于最低税率区间,还是向TFSA供款吧。

但如果你认为自己的收入和税率会随着时间的推移而增加 - 每年还是应该向您的RRSP供款,因为供款年度可暂时不抵扣收入,等到收入和税率更高的时候抵扣,这样你就会得到更大的退款。然后,您可以用省下的税额来偿还你的房屋贷款或向TFSA供款。

年长或非常接近退休的人士:迄今为止如果你还没有向RRSP计划供款,而你每年只能节省少量(5,000元或以下)的资金,并且你不拥有较高税率的收入,并已接近退休年龄,还是向TFSA供款吧。

工作时拥有丰厚退休金计划的人士:在工作中有丰厚的养老金计划,意味着当你退休的时候,你可能会发现自己需要支付比想象中更多的税款。的确,在RRSP中拥有大量的应税收入不是一种最佳的选择方案。当退休的时候,如果你担心失去OAS,或者OAS会被扣减(以今天的价值计算,当净收入超过$67668时,OAS会被扣减),也不应该向RRSP计划供款,而应转向使用TFSA账户供款。

亲爱的读者,您在以上之列吗?如果您不属于上述之列的人士,是否为购买RRSP而举棋不定?是否为没有手中缺乏资金而犯愁?我们可以帮助您评估购买RRSP的利弊得失,为您的决策助一臂之力;也可以帮助您申请RRSP Loan,而不无需审查信用记录。相信专家的智慧,会为您一扫愁云。

本文作者:Christina Yu (905)415-2440 (647)-866-1388 该E-mail地址已受到防止垃圾邮件机器人的保护,您必须启用浏览器的Java Script才能看到。

RRSP快览

1.什么是RRSP?
RRSP是一种具有避税和延税功能的投资计划,全称是”Registered Retirement Savings Plan”,简称RRSP或RSP, 是加拿大政府于1957年推出的注册退休储蓄计划。

2.投资RRSP有什么好处?
RRSP供款可以免缴当年的收入税,获得政府退税; RRSP投资所得可以免缴所得税,实现延税增长;可以在任何时候从RRSP中取钱,取出的钱作为当年收入纳税。往往投资RRSP的时候收入较高,因此免缴的税较多;而从RRSP取款的时候收入较少,因此实际缴的税会较少。

3.什么人可以投资RRSP?
所有在加拿大有合法收入的纳税人(包括在加拿大纳税的非居民),在他们到达71岁那年年末之前,都可以投资RRSP。

4.每年可以投入多少到RRSP中?    
在不超过最高限额的情况下, 每个人的RRSP额度可以用以下公式计算: 
上一年的年收入 X 18% = 本年度能抵税的RRSP额度
政府规定的最高限额 2010年为 $22,000

如果您参加雇主建立的Registered Pension Plan (RPP)或Deferred Profit Sharing Plan (DPSP),那么当年的RRSP额度要根据以前年度的RPP和DPSP供款额的一定比例进行扣减。 当年没有用完的额度可以留在以后用。

5.从那裡找到自己的供款限额?
每年,您都要向加拿大税务局报税;然后到春天或夏天,您便会收到一份评税通知书(Notice of Assessment),上面註明了您的供款限额。

6.每年的供款截止期是什么时候?
2010年税务年度的供款截止日期为:2010年3月1日。要使用2009年的RRSP额度抵减2010年的所得税,一定要在2011年3月1日之前办理相应手续,迟于3月1日就只能抵减2011年或以后年度的所得税了。

如果是为配偶投资的RRSP,最好在2009年12月31日以前办理手续,以便提前度过3年的回溯期。

7.什么时间投资RRSP比较好?
只要有RRSP额度,任何时间都可以投资RRSP。如果您想抵某一年的税,那么必须在这一年或者不超过第二年的头60天内供款。 例如,您想抵2010年的税,那么必须在2010年或者于2011年3月1日前供款。

8. RRSP投资有哪些选择?
RRSP投资包括: 储蓄存款、担保投资证券 (GICs) 、政府债券、互惠基金、债券和股票等。

9.RRSP有哪几种类型?
Basic RRSP:(基本型) 最简单的单一品种投资,比如投资GIC或者CSB(加拿大国债)。
Self-directed RRSP:(自我管理型) 投资者自我管理,通常,只要在RRSP允许范围内的投资工具,比如股票、基金、债劵,投资者都可以自己决定如何投资。
Group RRSPs:(团体型) 团体型RRSP通常是由雇主成立,是作为公司的养老金计划(Pension Plan)的一种补充。 团体型RRSP的好处在于立即减税。(通常RRSP的税务优惠是在每年年底报税的时候才实现,它每个月就可以实现。)另外,有些雇主会出一部分钱作为RRSP的供款(员工也必须相应出钱),这样就更好了。(这其实是团体型RRSP最吸引人的地方。)
Spousal RRSPs:(配偶型) 特指是用你的RRSP额度为配偶的RRSP计划供款。 当然,供款总额(包括自己和给配偶的)不可以超过每年供款的限度。

10. RRSP取款有规定吗?
很多人误以为RRSP存款在需要用钱的时候不能随时取出来,只有到退休后才能提取。实际上,RRSP存款是你的个人资产,你可以随时取出来使用,政府没有任何限制,只是该取款额度需并入当年收入计税。

只有在符合有关规定的情况下,提款才可以不需纳税。其中包括:首次购房计划(HBP)和终生学习计划(LLP)等 。

11.退休后,RRSP该如何提取?
全部提取: 最坏的选择。
购买年金(Annuity) : 可以向银行或保险公司购买。好处是你不用担心投资问题,每月固定支付你一定数额的钱(在购买时候确定),一直到身故。
转化成RRIF: 所谓的RRIF(Registered Retirement Income Fund)其实和RRSP有些相似,只要钱在计划内不提出来,就没有税的问题。但是不同的是,RRSP是不断地供款,RRIF是不断地提款。法律规定你必须每年至少提一定数目的钱款来用。 在RRIF中,每年必须提取的金额是由你的资产和你的年龄决定的。(一般的假设是你在90岁的时候必须全部提取RRIF中的所有资产。)

对此,如果您有任何疑问,欢迎随时与本文作者联系。本文作者:Christina Yu (647)866-1388 该E-mail地址已受到防止垃圾邮件机器人的保护,您必须启用浏览器的Java Script才能看到。

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理财中习惯的巨大力量

巴菲特有一次在一所大学的商学院做演讲时,有学生请他谈谈致富之道,他只说了几个字:是习惯的力量。

因为只有当你习惯了做某些事情,你才可能”长期”地坚持下去。理财恰恰就是一个需要长期坚持的过程;而要形成一个不断重复而要坚持做下去的事情,则一定要简单。

唯有简单的操作步骤才容易学会,并且能够长期不断地坚持做下去,最后才会成为一种习惯。相反的,太复杂的事情很难成为一种习惯。

期货交易界传奇人物理查丹尼斯(理查德.丹尼斯) 为了想弄清楚伟大的交易员是天生造就的还是后天培养的,于是在1983年招募了13个人,教授给他们期货交易的基本概念,以及他自己的交易方法和原则。学员们被称为”海龟” ,而海龟成为交易史上最著名的实验,因为在短短的4年半中,这群海龟获取了年平均80 %的回报率。

有趣的是,丹尼斯所传授的交易原则,多半不是新概念,有些甚至是在他出生前,其他知名交易人就遵守奉行的基本原则,但他却证明:用一套简单的系统和法则,可以使仅有很少或根本没有交易经验的人成为优秀的交易员。

而关于海龟交易法则也不是什么了不起的秘密。相反,正如丹尼斯所言: “几乎任何人都能够罗列出一系列的交易法则来,其中80 %与教授给我们的学员的一样。重点是『有信心』 , 『有纪律』 , 『连续地』应用所学到的法则,这才是海龟们成功的秘诀” 。

可见投资理财要成功,靠的不是复杂的产品或法则。相反,简单的工具与策略,加上信心与纪律,便能发挥惊人的功效。

而一般人会频频在投资上栽跟斗,多半都是输在”贪”与”怕”的人性上,而想要打败它,就是要保持简单和愚蠢,例如定期定额买基金、买股票或买ETF基金,长期下来,绝对是赢家。

因此,面对嘈杂的外部环境,我们的建议是:关掉外面吵杂的声音,专注于自己的理财目标,找出最适合自己投资性格的简单投资工具,那么就算再怎么险恶的投资环境,也无法阻止你的财富稳定成长。

RRIF对GIS将产生新的影响!

–RRIF一次性紧急提款,不再享有”GIS免受影响”的豁免规定。我们知道,”低收入保证补助金” (即Guaranteed Income Supplement,简称为GIS)是对加拿大低收入老人的一种补贴,该收入是以收入为检测标准的。

最近,加拿大人力资源和社会发展部(”HRSDC”)已修订关于”低收入保证补助金” (即Guaranteed Income Supplement,简称为GIS)的指导意见。

在该指导意见下,HRSDC规定, “酌情”一次性紧急从注册退休收入基金(”RRIFs”)中提取资金,不再享有豁免的优惠。此前,RRIF紧急提款是不列入影响GIS的收入之列,是可从计算GIS的收入检测标准中剔除的,即享有豁免的优惠。

享受GIS的老人,必须认识到这一规则变化的影响。在新规则下,因为突发性事件、必须一次性动用RRIFs中的资金,如用于紧急医疗,他们第二年每月的GIS补贴将会被扣减,直到被完全扣掉为止。

2011年第一季度(即2011年一月至三月,)GIS的最大补贴额度为:对于单身而言,无其他收入,每月最高可得到$661.69,或一对夫妇合并每月最高可得到$1,098.64(即两个人都是享受OAS的退休人员,再无其他收入)。

而在新规定下,对于单身而言,2011年从RRIF 中取出$15.888,将完全扣减可享受的GIS补贴; 对夫妇而言,从RRIF 中取出$20,906,则完全不再享受GIS补贴。

对于年长者,预计在本月晚些时候,当他们收到T4-OAS表时,将被告知这一政策的变化。

什么是成功?

很多时候,我们都在探讨一个话题,那就是什么是成功?

每个人对成功的看法都有自己独到的理解,但究其根本就是–设定一个目标并努力去实现它,这就是成功。

在设定目标的过程当中,很多的人都将财富作为自己的人生目标,认为财富的多少就是衡量成功的标准。

如果以财富来衡量是否成功,那么,对于这部分人来说,拥有财富的多少则意味着成功的大小。

那么,如何实现设定的财富目标?如何让财富实现倍增?如何追求财富最大化?

我们要实现我们的财富目标,首先就要懂得实现目标的方法。

很多人一直都想自己当老板,都希望通过自己的努力来实现自己的财富目标。有的人把眼光看向社会,有的人却把眼光看向老板的口袋。看老板口袋的人,其收入的决定权在于老板,而不在于你自己;看社会的人,其收入取决于能对多少人提供有效的帮助。

我们可以将财富的覆盖范围与地球相比拟,根据经线和纬线把财富分为N份,我们的服务到底能够覆盖多大的范围?能覆盖整个球体吗?小一点,财富的份额就小一点;小到就只覆盖其中的一个版块,财富就只有一个版块的大小;再小一点……最后的财富就越来越少。

以此类推,我们的服务范围有多大,就注定有多大的财富将属于我们。

根据财富球体理论,掌握现有的资源,通过特定的方式,将自己的服务以倍增的形式进行推广,那就能实现财富倍增……

对于追求成功的人,特别是把财富视为成功标准的人,就只有努力实现–财富倍增。

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