Monday, Jan 22nd

Last update12:41:40 PM GMT

You are here 理财 张进理财 加拿大的人寿保险业

加拿大的人寿保险业

标签: 人寿保险 保本基金 健康医疗保险 年金计划 灵活保险 终身保险

人寿和健康医疗保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎,到2009年底,在加拿大运作的保险公司中,提供人寿保险业务的有96家,人寿及健康医疗保险业从业人员达到13万人,其中保险经纪达8.6万人。在人寿保险, 大病保险, 长期护理等保险项目中, 购买人数最多,购买量最大的也是人寿保险。

根据加拿大人寿及医疗保险协会统计,截止2009年底, 3,400万加拿大人中约有2,100万加拿大人拥有人寿保险,人寿保险总额达到$34,740亿,人均保额为$169,000,户均保额为$337,000。2009年一年新增保额就达$3,116亿, 新增保单为75.72万, 新增保单平均保额为$271,600。在安省1,320万居民中, 770万人拥有人寿保险,人均保额为$183,700,户均保额为$364,200,高于全国平均水平。在2009年全国新增保额中, 安省占38.90%。

除人寿保险外,健康医疗保险也受到广泛重视。有76家人寿保险公司提供健康医疗保险, 到2009年底, 1,050万人有伤残保险, 2,290万人有政府免费医疗保险以外的附加医疗保险, 1,270万人有牙医保险。

另外,加拿大人还在人寿保险公司持有大量的投资。这些投资集中于人寿保险中的终身保险、灵活保险、年金计划、 保本基金投资等多个项目。到2009年底,人寿保险公司的资产总额达$4,749亿, 负债总额估算为$3,702亿。在这些资产中,有35%投资于债券,20%投资于股票,23%投资于互惠基金,9%投资于住宅及非住宅房屋抵押贷款,3%投资于房地产。其中投资于联邦政府债券达233亿, 省政府债券达538亿, 市政债券达51亿, 所有三类债券占总投资的比例为17.3%。在这些投资中, 年金计划增长最为显著。在2009年总的保费收入中, 年金计划就占了46%。2007年人寿保险公司的保费收入为$791亿, 赔偿及年金支付达$586亿, 平均每周支付11亿。

加拿大人购买保险的动机有以下几种: 一是取得风险保障资金以替代收入来源,以解决生活中必须的开支如房屋贷款、生活费用、孩子的教育费用等。人寿保险、伤残保险、重病保险等都有收入替代的功能,保障家庭主要收入成员在失去赚钱能力后仍能维持家庭正常生活。最简单的定期保险就有收入替代的功能,另外,保险公司还创造许多新产品来满足人们的不同需要, 如将人寿和大病合二为一, 将人寿保险和长期护理保险合二为一的保险等。

二是把保险作为一种投资工具, 通过在人寿保险帐户内投资基金, 指数等实现投资免税增长, 同时将投资转化成不断增长的保额, 最后通过人寿保险赔偿来实现免税投资增长。灵活保险和终生保险中的分红保险是投资者较多的选择。由于投资者要承受市场波动的风险, 金融危机后购买这类保险的人数有下降的趋势。

三是把保险作为一种储蓄工具,以实现资产的保值增值,保护资产免受债权人追讨。10年、15年、20年付清的终生人寿保险是保险人较多的选择。近两年投保该类保险人数有较大增长, 但由于长期低利率造成的影响, 保险公司要保证回报已不容易,最近此类储蓄性质的保险保费开始上调。

四是利用人寿保险赔偿支付身故后的费用。加拿大的殇葬费用昂贵,加拿大的老年人不愿意给子女留下任何经济负担,利用老年金等收入通过购买人寿保险,让赔付的保额来支付自己的殇葬费用。

五是通过年金等投资工具以实现老年退休生活”不差钱”,并避免人生最痛苦的事, 人还没死, 钱已花完, 或人死了, 钱还没花完。

(以上内容仅供参考, 不作为投資建议,若需具体的建议,请咨询合格的税务及投資理财顾问)
作者:张进,电话:647-686-6898

Related Information